隨著我國金融市場蓬勃發(fā)展，各種各樣的金融產品、金融業(yè)態(tài)在市場中涌現，市場魚龍混雜，投資者稍有不慎，極易碰觸金融風險，因此，必須掌握金融知識，對金融風險時刻保持警惕之心，從國家戰(zhàn)略大局出發(fā)，保障金融安全。關于金融和保險行業(yè)的相關基礎知識如下：

　　一、證券基礎知識

　　1.本票、匯票、支票、銀行承兌匯票的定義是什么?

　　本票是指由出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。本票的出票人可以是銀行，也可以是企業(yè)，可以分為銀行本票和商業(yè)本票兩種，目前在我國使用的是銀行本票。本票可以背書轉讓。

　　匯票是指由出票人簽發(fā)的，委托付款人見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者出票人的票據。匯票按照出票人的不同可以分為銀行匯票和商業(yè)匯票兩種，匯票也可以背書轉讓。

　　支票是指由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。支票共有四種：轉賬支票，現金支票，普通支票，劃線支票。

　　銀行承兌匯票是指由收款人或者付款人開出的，由付款人向其開戶銀行提出承兌申請而且經過銀行承諾到期兌付的匯票。

　　2.股票基金、債券基金定義是什么？有什么區(qū)別？

　　股票基金是以股票為投資對象的投資基金，是投資基金的主要種類。股票基金的主要功能是將大眾投資者的小額投資集中為大額資金。投資于不同的股票組合，是股票市場的主要機構投資。

　　債券基金是一種以債券為投資對象的證券投資基金，它通過集中眾多投資者的資金，對債券進行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。

　　這兩類基金相對比，收益的穩(wěn)定和風險性從高到低分別是：債券基金收益的穩(wěn)定性高于股票基金，股票基金收益的風險性高于債券基金。

　　債券基金采用凈值法計算每日單位凈值，到期要還本付息，收益相對穩(wěn)定、波動性較小，但同時債券基金雖然風險低但回報率也不高。

　　股票型基金則由于股票市場波動性極大，收益極不穩(wěn)定，需要看市場行情和操作能力而定，隨時都有可能出現虧損，因此風險較大。

　　最后，債券基金和股票基金都存在申購和贖回這兩項費用。但因投資年限和公司不同，每個基金的申購和贖回費用都不盡相同，而且有些基金代理公司會有手續(xù)費折扣，具體申購和贖回費用可以在購買時咨詢基金公司。

　　二、保險基礎知識

　　1.重大疾病險、醫(yī)療險、意外險、壽險之間如何區(qū)分？

　　重大疾病保險（重疾險），是指由保險公司經辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為風險發(fā)生時，當被保人達到保險條款所約定的重大疾病狀態(tài)后，由保險公司根據保險合同約定支付保險金的商業(yè)保險行為。例如：假如生了重大疾病，保險公司賠付一筆費用，這筆錢的數目取決于自己投保的保額，與治療費用無關。大陸的重疾險至少包括保監(jiān)會規(guī)定的6種重疾（惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥、重大器官移植術或造血干細胞移植術、冠狀動脈搭橋術和終末期腎病），只多不少。目前大陸的重大疾病理賠標準，前25種是保監(jiān)會統(tǒng)一規(guī)定的，任何保險公司都相同。

　　醫(yī)療險顧名思義，就是報銷醫(yī)療費用的。報銷的費用取決于保額和花了多少，簡單說就是在保額范圍內，符合所投險種報銷要求的，花了多少報銷多少。醫(yī)療費用一般就是報銷門診和住院的費用，在其它條件相同的前提下，通常只涵蓋住院的險種，較涵蓋住院和門診的險種便宜。由于門診發(fā)生的概率高，住院的概率低，保險公司要衡量風險和收益。

　　意外險就是發(fā)生意外事故并造成人身傷害后，保險公司按照傷害等級來賠付。至于賠付的額度，是根據等級來確定的，目前通常分為10級。舉例：小明給自己投保了100萬保額的意外險，某一天意外來臨，致使小明5級傷殘，保險公司將賠償50萬。

　　壽險保的是人的壽命（有的還含有全殘），例如小明給自己投保了50萬保額的壽險，若小明死亡，保險公司將賠給小明的家人50萬。

　　2.保險行業(yè)的文化元素

　　保險行業(yè)核心價值觀是保險行業(yè)文化的核心和關鍵，保險行業(yè)核心價值觀的內涵主要包括以下幾個方面：

• 誠實守信

　　誠實守信是保險業(yè)發(fā)展的立足之本，離開了誠信，保險業(yè)將成為無本之木、無源之水。

　　首先，銷售要誠信。保險銷售人員要依法、合規(guī)披露相關信息，不能有誤導或誘導消費者的介紹；要充分履行說明義務，講清楚保險除外責任及代位追償等條款；要引導消費者如實告知，讓消費者買保險時比較清楚。

　　其次，管理層人員要誠信。保險機構要將銷售誠信列入管理的重點，嚴格選聘銷售人員、規(guī)范銷售行為、加強合規(guī)培訓、嚴懲違規(guī)行為、簡化理賠手續(xù)、縮短理賠時間、提高服務水平，讓消費者愿意買保險。

　　第三，監(jiān)管要誠信。制定監(jiān)管政策應以保險消費者合法利益為出發(fā)點并適時調整；要普及保險知識，提升保險人的自我保護能力；要嚴懲保險行業(yè)失信行為，讓消費者放心買保險。

　　最后，消費者要誠信。消費者要誠實履行告知義務，誠實評價銷售行為，不以騙保為目的投保，不以獲取額外利益為目的惡意收集銷售行為不規(guī)范證據。

• 改革創(chuàng)新

　　改革創(chuàng)新是保險業(yè)發(fā)展的不竭動力，只有堅持改革創(chuàng)新，保險業(yè)才能不斷做大做強；只有將改革創(chuàng)新的文化理念融入廣大保險從業(yè)人員的心中，才會將外驅力轉化為內驅力，轉化為推動保險行業(yè)發(fā)展的生產力。

• 管理風險

　　保險公司是經營風險的機構，對風險的管理構成了保險公司經營的核心內容。保險監(jiān)管的對象是保險市場主體，對風險的監(jiān)管成為監(jiān)管的核心內容，風險成為保險行業(yè)的核心因素。

　　一方面，保險公司通過向社會提供保險和其他金融服務來滿足被保險人轉移風險、減少損失、保障生活水平、獲得投資收益等需要。

　　另一方面，保險公司在經營的過程中會面臨各種各樣的風險，包括精算風險、財務風險、投資風險等。保險公司必須對自身所吸收的風險進行管理和控制，切不可因忽視自身風險管理致被保險人受到不應有的損失，甚至引發(fā)系統(tǒng)性風險，危及國家金融安全。

　　防范風險是監(jiān)管的永恒主題，監(jiān)管機構應增強對風險的敏感性和洞察力，要增強監(jiān)測、識別、控制和化解風險的能力，防止風險積累和矛盾激化，防范風險的轉移。因此，增強風險意識、提高風險防范能力成為了全行業(yè)從業(yè)人員共同要求。

• 和諧發(fā)展

　　我國保險市場是一個新興市場，發(fā)展是第一要務。要促使行業(yè)摒棄之前的粗放式發(fā)展，走和諧、融合式發(fā)展之路。

• 回饋社會

　　保險具有互助特性，保險在一定條件下分擔了單位和個人不能承擔的風險，同時通過防災防損、差別費率等方法，實現對社會風險的控制和管理。

　　三、非法集資相關知識案例

　　1.非法集資的定義和基本特征

　　根據《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（法釋〔2010〕18號），非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。該行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件。

　　2.非法集資的危害和損失承擔

　　非法集資不具有可持續(xù)性，犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，揮霍、浪費、轉移或者非法占有，參與者很難收回資金，此外，非法集資嚴重干擾正常的經濟、金融秩序，極易引發(fā)社會風險。根據我國相關法律法規(guī)規(guī)定，非法集資不受法律保護，參與非法集資風險自擔。

　　3.非法集資人的法律責任

　　我國《刑法》中，非法集資根據主觀態(tài)度、行為方式、危害結果等具體情況的不同，構成相應的罪名，其中《刑法》規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。犯集資詐騙罪，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

　　4.非法集資的主要手段

　　一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經濟損失。

　　二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應國家產業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游考察等，騙取社會公眾信任。

　　三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網絡等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。

　　5.保險領域非法集資主要形式

　　一是職務型案件。指保險從業(yè)人員利用職務便利或公司管理漏洞，假借保險產品、保險合同或以保險公司名義實施集資詐騙。主要手段有：犯罪分子虛構保險理財產品，或者在原有保險產品基礎上承諾額外利益，或者與消費者簽訂“代客理財協議”，吸收資金；犯罪分子出具假保單，并在自購收據或公司作廢收據上加蓋私刻的公章，或直接出具白條騙取資金。

　　二是參與型案件。指保險從業(yè)人員參與社會集資、民間借貸及代銷非保險金融產品。主要手段有：保險從業(yè)人員同時推介保險產品與非保險金融產品，混淆兩種產品性質；保險從業(yè)人員承諾非保險金融產品以保險公司信譽為擔保，保本且收益率較高；誘導保險消費者退保或進行保單質押，獲取現金購買非保險金融產品。

　　四、金融保險服務與金融安全、國家戰(zhàn)略及保障民生

　　黨的十九大以來，習近平總書記就金融工作發(fā)表的一系列重要講話，是我們做好金融工作、切實維護國家金融安全的根本指針和重要遵循。我們要學習領會習近平總書記關于金融工作的重要講話精神，從政治和全局的高度把握好保險工作。我們還需站在維護國家安全和金融安全的高度把握保險工作。金融安全是國家安全的重要組成部分，是經濟平穩(wěn)健康發(fā)展的重要基礎。維護金融安全，是關系我國經濟社會發(fā)展全局的一件帶有戰(zhàn)略性、根本性的大事。同時，保險是現代金融的重要支柱之一，是吸收、管理和控制風險的行業(yè)。保險市場的穩(wěn)健與健康直接關系金融安全乃至國家安全。保險企業(yè)必須將自身的風險管理放在整個國家金融安全的大框架下來考慮。